¿Sabía que cuando deja a su empleador si planea transferir su cuenta de jubilación de la empresa a una cuenta IRA, pero no completa la documentación correctamente, podría terminar pagando impuestos injustificados? (Con reinversiones debidamente hechas, no se deben pagar impuestos).
01 Hacer una IRA Rollover el camino equivocado
¿Qué sucede si esto sucede y usted no tiene los $ 40,000 por ahí para volver a colocarlos en el IRA para compensar la retención de impuestos que ahora se envió al IRS? Bueno, esos $ 40,000 de los impuestos retenidos se consideran una distribución imponible de su cuenta, y usted tiene que pagar impuestos sobre ella, incluso si su intención era que todo se convirtiera en una IRA. (A una tasa impositiva del 25 por ciento, es decir, $ 10,000 en impuestos del año que podrían haberse evitado).
Si tiene menos de 59 años y medio y esto le sucede a usted, también tendrá que pagar un impuesto adicional de penalización del 10 por ciento. ¡Ay!
¿Cómo se evita este gran error fiscal? Cuando abandona un empleador, debe reinvertir sus fondos correctamente .
02 No se sabe acerca de RMD (Distribuciones mínimas obligatorias)
Es verdad. Una vez que cumpla los 70 ½ años, si tiene dinero en cuentas IRA tradicionales u otros planes de jubilación formales como 401 (k) o 403 (b) s, entonces deberá tomar distribuciones. La cantidad que debe retirar está determinada por una fórmula basada en su edad y el saldo de su cuenta el 31 de diciembre del año anterior.
A medida que envejece, por cada año que envejece se le exige que retire un porcentaje mayor del saldo restante que el que tuvo que retirar el año anterior.
Si no saca la cantidad requerida? ¡Puede deber una multa impositiva de hasta el 50 por ciento de la cantidad que se suponía que debía pagar!
Las distribuciones requeridas también se pueden aplicar a cuentas IRA heredadas y cuentas IRA Roth heredadas, incluso si tiene menos de 70 años y medio.
03 Impuesto no retenido sobre pensiones y seguridad social
La mayoría de los ingresos de jubilación están sujetos a impuestos . Por ejemplo, los ingresos de pensiones son ingresos gravables, y sus ingresos de Seguridad Social también pueden estar sujetos a impuestos. Además, declarará intereses, dividendos y ganancias de capital en cualquier cuenta que no sea de jubilación.
Cuando se jubile, si no tiene la cantidad correcta en los impuestos retenidos de su pensión o de sus ingresos del Seguro Social, es posible que se lleve una gran sorpresa cuando presente sus impuestos. Tendrá que hacer una proyección de impuestos para estimar su ingreso tributable y su tasa de impuestos, y asegurarse de que le retienen los montos correctos.
04 Sin planificación fiscal ANTES de la jubilación
La planificación fiscal no sirve para nada una vez que el año termina. Los años de bajos ingresos pueden ser particularmente útiles y debes usarlos para tu beneficio. Perder un trabajo o tener menos ingresos nunca es bueno, pero puede presentar una oportunidad de planificación fiscal.
Si tiene un año con altas deducciones, como la deducción de intereses hipotecarios y los gastos relacionados con la salud, y los bajos ingresos ese año, puede utilizarlo en su beneficio convirtiendo parte de su IRA en una Roth IRA y pague poco -to-no impuesto.
Esto puede ahorrarle miles de dólares, pero no sucede a menos que realice su planificación fiscal antes de que termine el año . La planificación fiscal puede ayudar a que su nido de huevos dure más tiempo.
05 No aprovechar las cuentas IRA
Conozca las reglas de IRA y vea cada año si es elegible para hacer una contribución IRA, IRA no deducible o Roth IRA.
También debe averiguar si el plan de jubilación de su compañía le ofrece la posibilidad de hacer contribuciones Roth (se llama cuenta designada de Roth a través de su plan 401 (k)).
Las contribuciones Roth entran después de impuestos, por lo que no reducen los ingresos gravables de su año actual, pero cuando utiliza el dinero de un Roth en la jubilación, las distribuciones salen libres de impuestos.
Además, los retiros Roth IRA no están incluidos en la fórmula que determina qué parte de sus ingresos del Seguro Social será imponible.
06 No elegir estratégicamente cómo y cuándo retirar los ingresos
¿Por qué es esto un error de impuestos? Usar su dinero de jubilación en el orden incorrecto puede significar pagar miles más en impuestos cada año de lo que tendría que pagar si hubiera reorganizado las cosas de acuerdo con la estrategia que le proporcionaría el mayor ingreso después de impuestos.
Esto es especialmente cierto si no tiene pensión y la mayoría de sus ingresos de jubilación provendrán del dinero de la Seguridad Social y el IRA. Un planificador de jubilación experimentado puede ayudar con este tipo de planificación, y puede generar más ingresos de jubilación después de impuestos para usted.