Cómo evitar los préstamos de título
Un préstamo sobre el título es un préstamo costoso a corto plazo que está disponible cuando se compromete su vehículo como garantía . Si pagó su automóvil y todavía vale algo, puede seguir manejándolo y obtener dinero rápido. Debido a que el préstamo está asegurado por su automóvil, sus puntajes de crédito e ingresos rara vez son un problema.
¿Por qué comprar?
Si bien es fácil de calificar, los préstamos de título son arriesgados y costosos.
Intereses y tarifas: el costo es uno de los principales inconvenientes de usar un préstamo de título de automóvil. Para empezar, es probable que deba pagar algún tipo de tarifa para procesar su préstamo. No importa cómo se llame, básicamente se trata de un cargo financiero adicional además de los intereses que pagará; las tarifas encarecen los préstamos. Las tasas de interés también son notoriamente altas en los préstamos sobre títulos, y a menudo hay opciones más asequibles.
Recuperación: cuando se compromete su vehículo como garantía, es un juego justo si deja de hacer pagos. Los prestamistas tienen el derecho de tomar su automóvil a través de reposesión , y nunca se puede saber exactamente cuándo sucederá. Si confía en su vehículo para ir al trabajo y volver, sus problemas financieros se ampliarán. Si su automóvil es la forma más segura de viajar para su familia, tendrá complicaciones adicionales.
Otros tipos de préstamos
Antes de obtener un préstamo sobre el título, descarte todas las alternativas. Incluso si tiene un crédito menos que perfecto, podría haber otras formas de pedir prestado.
Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito están ofreciendo cada vez más préstamos a corto plazo diseñados para eliminar los préstamos predatorios (como los préstamos de título y los préstamos de día de pago ).
Su mejor opción podría ser solicitar un préstamo en un pequeño banco local o cooperativa de crédito, ya que los grandes bancos rechazan rápidamente las solicitudes. Si nunca ha utilizado una cooperativa de crédito, pruébelo: las cooperativas de ahorro y crédito son instituciones financieras de propiedad de los clientes que tienen más probabilidades de analizar su situación individual.
Los préstamos personales están disponibles en bancos y cooperativas de crédito, pero también están disponibles a través de prestamistas en línea . Los prestamistas en línea incluyen inversores con dinero para prestar y prestamistas peer-to-peer pasados de moda ( préstamos P2P ). Un préstamo personal no está garantizado por una garantía (como su título). En cambio, el préstamo se aprueba en función de sus puntajes de crédito y sus ingresos disponibles para pagar el préstamo. Si tiene ingresos constantes, un préstamo personal es una opción mucho mejor que un préstamo de título.
Al buscar préstamos en línea, tenga cuidado con los prestamistas de día de pago en línea y los prestamistas de título en línea. Estas organizaciones pueden no ser menos costosas, y algunas de ellas ni siquiera ofrecen préstamos, solo están obteniendo su información personal (para venderla a otros o robar su identidad).
Las promociones con tarjeta de crédito también pueden ser una forma económica de pedir prestado. No se equivoque: las tarjetas de crédito son riesgosas y puede pasar fácilmente por alto, pero un préstamo de una sola vez puede ayudarlo a salir del agua.
Las tarjetas de crédito son especialmente atractivas si puede usar una oferta promocional de baja tasa de interés o una oferta de transferencia de saldo . Simplemente mire las tarifas y asegúrese de tener un plan para pagar la deuda.
Un cofirmante puede ayudarlo a obtener la aprobación para un préstamo más accesible de un banco o prestamista en línea. Los beneficiarios solicitan una deuda con usted , y prometen pagar un préstamo si deja de realizar los pagos. Esto es riesgoso para los cosignatarios: son responsables de su deuda, pero no obtienen los beneficios de su deuda, por lo que es una cosa generosa de hacer. Solo pregúntele a un cofirmante que comprende completamente (y está dispuesto y es capaz de asumir) esos riesgos.
Si está pidiendo prestado para hacer pagos
Si está tentado de obtener un préstamo de título para poder pagar otras deudas, en su lugar, evalúe otros enfoques. Tomar deudas para pagar deudas puede ponerlo en una peligrosa espiral de deudas .
Póngase en contacto con sus acreedores para analizar sus opciones. Puede haber programas disponibles para ayudarlo a través de un parche difícil. Por ejemplo, los pagos de préstamos estudiantiles a veces se pueden reducir o posponer temporalmente . Otros tipos de prestamistas pueden ofrecer un "entrenamiento" de algún tipo.
El asesoramiento de crédito puede ayudarlo a comprender su situación. En algunos casos, es posible que desee que los asesores de crédito negocien con sus prestamistas y establezcan planes de pago que se ajusten a su presupuesto. Estos programas a menudo se ofrecen de forma gratuita, pero es esencial investigar a cualquier asesor con el que esté pensando trabajar. Si ingresa en un plan de pago, tenga en cuenta que su crédito puede sufrir .
Otras organizaciones pueden brindar asistencia también. Póngase en contacto con su departamento local de Salud y Servicios Humanos para consultar sobre los programas antes de aumentar la carga de la deuda.