Banca en línea: cómo comenzar, qué hacer en línea
La banca en línea le brinda la capacidad de administrar su dinero en línea, a través de Internet, usando su computadora o dispositivo móvil, en lugar de visitar una sucursal bancaria.
Además de guardar viajes en la sucursal, puede ver saldos de cuentas, mover dinero entre cuentas y mucho más. De hecho, probablemente pueda lograr más en línea de lo que puede en una sucursal (y obtener mejores tarifas). También puede usar servicios y aplicaciones de terceros con aún más para ofrecer.
En esta página, explicaremos cómo comenzar a realizar operaciones bancarias en línea; es posible que incluso pueda comenzar hoy mismo. También resaltaremos algunas tareas comunes, como pagar facturas, depositar cheques en su dispositivo móvil, ganar intereses en una cuenta corriente gratis, pedir dinero prestado, y más.
Cómo hacer un pago en línea
Si recién está comenzando, hay dos formas de realizar transacciones bancarias en línea:
- Usa tu banco existente.
- Abra una nueva cuenta (posiblemente con un banco solo en línea).
Use su banco existente o cooperativa de crédito
Si ya tienes una cuenta bancaria, estás a mitad de camino. Casi todos los bancos o cooperativas de ahorro y crédito ofrecen servicios en línea; solo se trata de usarlos. Como mínimo, es una buena idea suscribirse con la aplicación o el sitio web de su banco, y también podría valer la pena buscar bancos en línea.
Iniciar sesión: para comenzar a realizar operaciones bancarias en línea con su cuenta existente, deberá inscribirse en los servicios electrónicos. En la mayoría de los casos, solo se trata de ir al sitio web del banco, buscar "Banca en línea" o algo similar, y hacer clic en "Registrarse" cuando se le pida un nombre de usuario y una contraseña.
Si usa dispositivos móviles, en su lugar puede hacer todo lo posible: simplemente descargue la aplicación de su banco y regístrese para obtener un nombre de usuario y contraseña.
Pida ayuda: si el proceso le resulta confuso, no dude en llamar (o visitar) su banco y pedirle a alguien que lo guíe en el proceso. Están ansiosos por ponerlo en línea porque usted manejará las solicitudes de servicio de rutina por su cuenta y usará menos tiempo de personal en el futuro.
Abra nuevas cuentas en línea
Si no tiene una cuenta bancaria en algún lugar (o va a probar con un banco solo en línea), es hora de abrir una cuenta. Una cuenta bancaria completamente operativa le permite ahorrar mucho tiempo y dinero , y la banca en línea lo ayuda a aprovechar mejor su tiempo.
¿Solo online? En primer lugar, decida si desea utilizar un banco solo en línea (que no tiene sucursales físicas). Los bancos solo en línea son más propensos a ofrecer tasas más altas en cuentas de ahorro y cheques gratuitos . Sin embargo, las sucursales físicas brindan servicios valiosos que no puede obtener de un banco solo por Internet .
Una combinación de bancos: la buena noticia es que puede tener lo mejor de ambos mundos: use una cuenta en un banco tradicional o una cooperativa de crédito y abra una cuenta en un banco solo en línea. Los bancos de Internet son casi siempre cuentas gratuitas (suponiendo que no rechaces cheques o sobregiros en tu cuenta ), por lo que no debería costar nada adicional para mantener otra cuenta.
Apertura de la cuenta en línea: si desea comenzar a realizar operaciones bancarias en línea, puede comenzar abriendo su cuenta en línea. La mayoría de los bancos ahora le permiten completar su solicitud completamente en línea (lea sobre cómo funciona, es fácil ).
¿Necesita ideas sobre dónde abrir una cuenta? Lo mejor es buscar y encontrar un banco que realmente satisfaga sus necesidades , pero es difícil equivocarse con estos dos clásicos bancos en línea:
- Capital One 360 ofrece cuentas de ahorro y cuentas corrientes que pagan intereses ( lea una reseña ).
- Ally Bank ofrece ahorros, cuentas de mercado monetario , control de intereses y otros productos ( lea una reseña ).
Cosas que puedes hacer en línea
Una vez que esté en funcionamiento, es hora de comenzar a usar su cuenta.
Puede mantenerlo simple si lo desea y simplemente ver los saldos de su cuenta . Pero si está listo para más, puede pasar a tareas más avanzadas.
Pagar facturas: una de las características más útiles de la banca en línea es el pago de facturas en línea gratuito. En lugar de escribir cheques y enviar por correo los pagos, puede pedirle a su banco que haga todo eso por usted, además de que ahorrará dinero en estampillas. Aprenda cómo pagar sus cuentas en línea .
Gane más: los bancos en línea son un excelente lugar para sus ahorros. La mayoría de las cuentas en línea pagan más que las tradicionales cuentas tradicionales, y las cuentas solo por Internet pagan las mejores tarifas (generalmente sin tarifas ni saldos mínimos de cuenta). Los bancos en línea también ofrecen cuentas del mercado monetario y certificados de depósito (CD) si desea ganar aún más.
Obtenga cuentas de cheques gratis (posiblemente con intereses): cada vez es más difícil encontrar cuentas de cheques gratuitas en bancos físicos, pero la verificación gratuita es la norma en los bancos en línea. De hecho, un banco en línea podría incluso pagarle intereses sobre el efectivo en su cuenta corriente.
Cheques de depósito: si tiene un dispositivo móvil con una cámara, probablemente pueda usarlo para depositar cheques en su cuenta, en cualquier momento del día o de la noche. No necesita encontrar el tiempo para hacer un viaje a la sucursal o esperar a que el correo entregue esos cheques a su banco. Aprenda cómo depositar cheques con un dispositivo móvil .
De manera similar, si todavía está recibiendo su salario pagado con cheque, ¿por qué no depositarlo automáticamente en su cuenta bancaria? Su empleador le enviará fondos más rápidamente si se inscribe para el depósito directo .
Envíe dinero: ¿ necesita pagar a un amigo por su parte de la cena o el alquiler? Hay varias formas fáciles de enviar dinero a alguien sin escribir un cheque o buscar un cambio exacto. La mayoría de los bancos ofrecen servicios para realizar pagos de persona a persona, mientras que otros servicios (piense en PayPal) simplemente actúan como front-end para acceder a su cuenta bancaria.
Vea cómo hacer pagos electrónicos (generalmente gratis).
Mover dinero: también puede mover fondos entre sus propias cuentas bancarias. Si desea transferir fondos de un banco a otro , o simplemente de cheques a ahorros en un solo banco, una aplicación o sitio web lo hace fácil. Incluso puede comprar CD con efectivo que no necesita gastar pronto.
Historial de investigación: ¿ Necesita saber cuánto pagó por un artículo en particular (o su factura mensual promedio de servicios públicos)? Esa información probablemente esté en su historial bancario, y puede buscarla en línea. Puede descargar declaraciones e imágenes de cheques que haya escrito si necesita documentación para algo, o puede simplemente revisar transacciones para evitar el fraude en su cuenta.
Vaya sin papel: rara vez necesita declaraciones en papel, y esos documentos solo crean desorden y facilitan las cosas para los ladrones de identidad. También puede guardar recursos, incluido el papel utilizado para imprimir, tinta, plástico y combustible utilizado para enviar esos documentos mes tras mes. Si alguna vez necesita una declaración (al obtener una hipoteca, por ejemplo), siempre puede imprimir la que realmente necesita.
Use herramientas financieras: es conveniente hacer un seguimiento de sus finanzas. Si sabe a dónde va su dinero, tomará mejores decisiones de gasto y es más fácil alcanzar sus metas financieras. Existen numerosas herramientas de terceros para ayudarlo a clasificar sus gastos y crear presupuestos (incluido Mint , entre otros), y es posible que su banco ya tenga herramientas integradas de administración de finanzas personales. Entrar en línea le permite descargar transacciones o autorizar su software para obtener automáticamente la información necesaria.
Conozca su saldo: si necesita saber exactamente cuánto tiene en su cuenta y cuánto está realmente disponible para gastar , el mejor lugar para obtener esa información es en línea.
Obtenga ayuda: si necesita ayuda con problemas de servicio, trate de ocuparse de negocios en línea. Especialmente si no tiene prisa, podría ser más fácil enviar solicitudes electrónicas a un agente de servicio al cliente en lugar de llamar. Las opciones de autoservicio también están disponibles, y esa puede ser incluso la opción más rápida. Puede cambiar su dirección, solicitar copias de cheques y manejar otras tareas de rutina usted mismo.
Pedir dinero prestado: además de las cuentas de depósito (como las cuentas corrientes y de ahorro ), también puede pedir prestado en línea. Los bancos tradicionales le permiten completar solicitudes, y los prestamistas en línea más nuevos hacen que los préstamos sean completamente diferentes : es más fácil obtener préstamos aprobados, más rápidos y, posiblemente, incluso menos costosos.
Cómo mantenerse seguro en línea
La banca en línea hace la vida más fácil, pero también crea oportunidades para los ladrones.
Afortunadamente, probablemente estés más seguro cuando tomes tus finanzas en línea. Las características de seguridad de las instituciones financieras son sólidas y no tiene que preocuparse por técnicas anticuadas como el robo de correspondencia y los cheques falsificados. De hecho, el gobierno de EE. UU. Alienta a todos a recibir Seguridad Social (y otros beneficios) mediante depósito directo , en parte para reducir el fraude.
Algunos fraudes están fuera de tu control, pero tu comportamiento es importante, y es bastante fácil estar a salvo:
- Solicitudes de información: piense dos veces antes de proporcionar información personal en línea. Su banco nunca se comunicará con usted por teléfono, correo electrónico o mensaje de texto y le pedirá su número de cuenta, número de seguridad social, contraseña o PIN (estas solicitudes son casi siempre fraudes de phishing ).
- Software de seguridad: mantenga sus dispositivos actualizados (incluidas las actualizaciones del sistema operativo, programas de spyware y malware y protección antivirus), será inmune a la mayoría de las amenazas. Evite el uso de computadoras viejas y no compatibles para transacciones financieras.
- Lugares públicos: evite el uso de redes públicas para acceder a cuentas bancarias (incluidos puntos de conexión gratuitos en cafeterías e incluso redes de hoteles). Si es posible, guarde esas tareas para cuando esté en su casa o en el trabajo en una red en la que confíe. Si tiene que realizar negocios mientras está fuera de casa, use la conexión de datos móviles de su teléfono. Del mismo modo, las computadoras públicas (como las que se encuentran en las bibliotecas) no son una buena opción para la banca en línea.
Si su cuenta se ve afectada por fraude o errores, existe una buena probabilidad de que esté protegido (en sus cuentas personales, las cuentas de su empresa son otro asunto ). La ley federal protege a los consumidores de ciertas transferencias no autorizadas, pero debe notificar a su banco de cualquier problema rápidamente para obtener la máxima protección .