Cómo elegir buenos fondos mutuos

11 consejos que le ahorrarán tiempo, dinero y angustia

Entonces ha decidido que necesita invertir y que los fondos mutuos son el camino a seguir. ¿Cómo escoges los mejores? Aquí hay 11 consejos para guiarlo a través del proceso.

1. Antes de seleccionar un fondo mutuo, debe saber cuáles son sus objetivos de inversión. ¿Estás ahorrando para la jubilación ? Eso significa que puede permitirse ser paciente y tener fondos a través de mercados alcistas y mercados bajistas . ¿Estás ahorrando para el pago inicial de un nuevo hogar? Eso significa que puede necesitar el efectivo en unos pocos años, y debe ser más cauteloso.

1. Asegúrese de que los fondos se ajusten a sus hábitos de inversión. Por ejemplo, si desea aprovechar los altibajos diarios en el mercado, no puede usar fondos, ya que solo se negocian al final del día. Además, los fondos se realizan en función de la habilidad de sus gerentes, no necesariamente de las compañías que compraron. Asegúrese de comprender las ventajas de los fondos mutuos frente a las acciones .
2. Use fondos que aumenten su diversificación . Tener más fondos no siempre aumenta la diversificación. Muchos fondos poseen las mismas acciones . Verifique las tenencias de acciones principales de cada fondo para asegurarse de que no se superpongan.
3. Solo elija los fondos que se ajusten a su estrategia de asignación de activos . Por ejemplo, en la fase inicial de un ciclo económico , las empresas de pequeña capitalización tradicionalmente lo hacen mejor. Puede elegir diez de los fondos de mejor rendimiento, pero si son de capitalización pequeña , sufrirá más pérdidas cuando el capitalización grande rinda mejor en las fases posteriores.
4. Esté atento a las tarifas de fondos mutuos , que pueden reducir sus rendimientos en cualquier lugar del 0,5 por ciento al 8,5 por ciento. Los honorarios son furtivos. Los cargos por carga frontal se deducen directamente de la parte superior, mientras que los cargos por carga trasera se deducen si retira su inversión dentro de los primeros cinco años (generalmente). La mayoría de los fondos tienen tarifas de gestión de gastos, gastos y 12b-1. Algunos expertos dicen que solo eligen fondos sin carga y aquellos con un índice de gastos por debajo del 1 por ciento.

1. Ahora que sabe qué tipo de fondos necesita, ¿cómo identificar a los mejores dentro de esas categorías? Recuerde, usted está apostando a la experiencia de los administradores de fondos, por lo que debe seguir su desempeño. Realmente está buscando un gerente que pueda superar al mercado . En este caso, eso significa el índice específico relacionado con ese tipo de fondo. Por ejemplo, un fondo de pequeña capitalización debe superar al Russell 2000, no al Dow . Los estudios muestran que dos tercios de todos los fondos administrados activamente tienen peores resultados que sus índices de referencia. Por lo tanto, elija administradores de fondos que hayan existido durante al menos cinco años.

1. Presta atención a la compañía de fondos. Las empresas de alta calidad, como American, Vanguard, T.Rowe Price y Dodge & Cox, pueden darse el lujo de contratar a los mejores gerentes y tratarlos bien para que se queden.
2. ¿Los fondos estarán en una cartera con impuestos diferidos, como una 401 (k), IRA o Roth IRA? Entonces no tienes que preocuparte por la rotación. Eso es cuánto del fondo se vende y se convierte en nuevas acciones. Si su fondo está sujeto a impuestos sobre ganancias de capital, quédese con fondos que tengan un índice de rotación del 50% o inferior. De lo contrario, se le aplicará un impuesto sobre las ganancias de las acciones vendidas, incluso si el valor total del fondo disminuye durante el año .
3. Primero, puedes hacerlo tú mismo con Morningstar. Tienen toda la información y un práctico sistema de calificación que ayuda a elegir a los mejores intérpretes.
4. Digamos que has mirado a Morningstar y que estás abrumado con las opciones. El siguiente paso es elegir un buen asesor financiero . Permítales seleccionar el fondo mutuo.
5. "El rendimiento pasado no es garantía de éxito en el futuro". Lo oirás en todas partes, pero ¿qué significa para ti? Es simplemente una afirmación que dice que mirar qué tan bien un fondo lo hizo en el pasado no significa que hará lo mismo en el futuro. Hay una gran cantidad de investigaciones que muestran que el 99 por ciento de los fondos que superan al mercado en una década caen al promedio en la siguiente década.