HAFA paga a los vendedores $ 10,000 para hacer una venta corta
Pero debido a que HAFA es un programa patrocinado por el gobierno, es mucho más complicado que eso.
HAFA es un acrónimo de Home Affordable Foreclosure Alternatives, y es parte del Programa Making Home Affordable del Presidente Obama. El primer paso es que un prestatario se postule a HAMP, Programa de Modificación Home Affordable. Estas son las reglas para ser elegible para el programa HAMP:
- Solo las residencias personales son elegibles.
- El monto de la hipoteca debe ser menos de $ 729,750.
- El prestatario sufre una dificultad como la pérdida de ingresos, un aumento en el pago de la hipoteca o un aumento inesperado de los gastos.
- La hipoteca se originó antes del 1 de enero de 2009.
- El pago de la hipoteca PITI , que incluye la HOA , representa más del 31% de los ingresos brutos mensuales del prestatario.
Si alguna de las 5 reglas no se aplica, entonces el prestatario no es elegible para HAMP. Lo sé porque fui a la página de Modificación asequible a la vivienda para responder cada una de las 5 preguntas.
Lo hice 5 veces, y cambié una respuesta diferente a no cada vez. Una respuesta a ninguno de los 5 resultó en un rechazo.
Si no es elegible para HAMP, entonces puede necesitar encontrar un agente de venta corta para que lo ayude. Si es elegible para HAMP, no significa que calificará para HAMP. Elegibilidad y calificación para HAMP son dos animales diferentes.
Su objetivo, si quiere hacer una venta corta , es esperar que HAMP lo rechace. Entonces serás elegible para HAFA. O, si es aceptado en HAMP y deja de hacer los pagos de modificación de préstamo , puede presentar una solicitud a HAFA. Esto puede sonar como reglas tontas, pero es la forma en que nuestro gobierno funciona.
Creo que es interesante señalar que muy pocos prestatarios tienden a calificar para una modificación de préstamo . De hecho, casi cada venta corta que hago en Sacramento es para un vendedor que fue rechazado por una modificación de préstamo.
Determine si su Prestamista participa en el Programa HAMP
Es útil saber si su prestamista participa en HAMP, porque los prestamistas que participan en HAMP también participan en HAFA. Los prestamistas de Fannie Mae y Freddie Mac no están obligados a participar y tienen sus propias versiones de este programa. Aquí hay una lista parcial de algunos de los principales prestamistas participantes de HAMP:
- Aurora Loan Services, LLC
- Bank of America, NA
- Chase Home Finance, LLC
- CitiMortgage, Inc
- Countrywide Home Loans Servicing, LP
- EMC Mortgage Corporation
- GMAC Mortgage LLC
- Green Tree Servicing LLC
- Servicio HomeEq
- Horizon Bank
- JPMorgan Chase Bank, NA
- Litton Loan Servicing
- Navy Federal Credit Union
- Ocwen Financial Corporation, Inc.
- OneWest Bank
- PNC Bank, Asociación Nacional
- Saxon Mortgage Services
- The Golden 1 Credit Union
- US Bank, Asociación Nacional
- Wachovia Mortgage, FSB
- Wachovia Bank, NA
- Wells Fargo Bank, NA
Requisitos de elegibilidad para ventas cortas de HAFA
Una vez que el prestatario es rechazado por una modificación de préstamo a través del Programa HAMP, el prestatario es elegible para postularse al programa de venta corta de HAFA o solicitar una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria . Como no sé por qué alguien en su sano juicio haría una obra en lugar de ella, me atendré al proceso de venta corta . HAFA preaprobará el precio de esa venta corta y le dará al vendedor 4 meses para vender la propiedad a través de un agente de bienes raíces . Aquí están los requisitos de elegibilidad:
- Las residencias personales son elegibles. A partir del 1 de junio de 2012, las propiedades no propietarias son elegibles para HAFA.
- El monto de la hipoteca debe ser menos de $ 729,750.
- El vendedor debe estar atrasado o a punto de quedarse atrás en la hipoteca.
- La hipoteca se originó antes del 1 de enero de 2009.
- El vendedor fue o será rechazado por HAMP para una modificación de préstamo.
- Los vendedores que tienen préstamos del gobierno pueden calificar bajo un programa diferente.
Beneficios para una venta corta de HAFA
Después de que un vendedor ha saltado todos estos aros, debería haber beneficios, ¿no? Existen. Por ejemplo, los segundos prestamistas ya no pueden tratar de forzar a un vendedor a cometer fraude de hipotecas de venta corta exigiendo pagos fuera del depósito en garantía o manteniendo al primogénito del vendedor como garantía. Aquí hay otros beneficios de HAFA:
- Los prestamistas que participan en HAFA renuncian al derecho a un juicio de deficiencia .
- Al principio, los prestamistas junior podían recibir hasta un 6% del saldo del préstamo o un máximo de $ 6,000 para liberar el préstamo. A partir del 1 de febrero de 2011, el Tesoro de EE. UU. Eliminó el límite del 6%, y ese monto ahora es un máximo de $ 8,500 a partir del 1 de junio de 2012. A partir del 1 de febrero de 2015, ese máximo ahora es de $ 12,000.
- Los vendedores recibirán un pago del gobierno de $ 10,000 al cierre de la plica para cubrir los gastos de reubicación, siempre que el propietario del hogar esté ocupado.
- Los vendedores no estarán obligados a hacer una contribución del vendedor .
- Los prestamistas deben aceptar no realizar ejecuciones hipotecarias durante el proceso de venta en descubierto.
- Con la excepción de los préstamos Fannie Mae , Freddie Mac , VA y FHA, el pago de la hipoteca de los vendedores no necesita exceder la proporción del 31% después del 2/1/11.
Otra condición de HAFA es que todas las partes deben firmar una declaración jurada independiente . En otras palabras, el vendedor no puede venderle a una persona que el vendedor conoce ni a quien el vendedor está relacionado. El comprador también debe aceptar no vender la propiedad por un mínimo de 90 días.
Al momento de escribir, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, es Broker-Associate en Lyon Real Estate en Sacramento, California.