Protéjase del siguiente
Estados Unidos parece tener una crisis económica cada 10 años más o menos. Son difíciles de erradicar porque sus causas son siempre diferentes. Los resultados son siempre los mismos
Incluyen alto desempleo, colapso cercano al banco y una contracción económica . Todos estos son síntomas de una recesión. Pero una crisis económica no debe conducir a una recesión si se aborda a tiempo.
Historia de crisis económica
Estas seis crisis económicas lo ayudan a reconocer las señales de advertencia del siguiente. Verá cuándo la acción del gobierno impide el colapso económico completo y cuándo empeora las cosas.
Crisis financiera de 2008 . La primera advertencia vino en 2006 cuando los precios de la vivienda comenzaron a caer y los incumplimientos de las hipotecas comenzaron a subir. La Reserva Federal y la mayoría de los analistas lo ignoraron. Dieron la bienvenida a una desaceleración en el mercado de vivienda sobrecalentado. En 2007, la crisis de las hipotecas subprime golpeó. Los prestamistas habían permitido que demasiadas personas contrataran hipotecas subprime. Cuando incumplieron, los bancos solicitaron sus swaps de incumplimiento de crédito . Eso llevó a las compañías de seguro como AIG a la bancarrota. A mediados del verano, los bancos dejaron de prestar.
En 2008, la Fed intervino para mantener a flote a Bear Stearns y AIG. El Tesoro de EE. UU. Nacionalizó a los garantes de hipotecas Fannie Mae y Freddie Mac para mantener a flote el mercado inmobiliario. Pero no pudieron ayudar al banco de inversión Lehman Brothers. Su bancarrota causó un pánico bancario global. El Dow cayó 770 puntos, su peor caída de un día.
Las empresas atemorizadas retiraron un récord de $ 140 mil millones de sus cuentas del mercado monetario . En cuestión de semanas, las empresas ya no tienen dinero para operar. El Congreso aprobó un paquete de rescate de $ 700 mil millones para restablecer la confianza y evitar un colapso económico. Vea Crisis financiera comparada con la depresión y otras crisis.
Ataques del 11 de septiembre . Los ataques a Wall Street detuvieron el tráfico aéreo. La Bolsa de Nueva York no abrió el 9/11. Permaneció cerrado hasta el 17/09. En ese día, el Dow cayó 617.70 puntos. No hubo advertencia para el público en general. La crisis sumió a Estados Unidos nuevamente en la recesión de 2001 , extendiéndola hasta 2003. Parte de esto no se debió a los ataques en sí mismos. Fue debido a la incertidumbre sobre si Estados Unidos iría a la guerra. La Guerra contra el Terror resultante agregó $ 1.3 trillones a la deuda nacional.
1989 Ahorro y crisis de préstamos . Charles Keating y otros banqueros poco éticos crearon esta crisis. Recaudaron capital mediante el uso de depósitos con garantía federal para inversiones inmobiliarias riesgosas. Cinco Senadores aceptaron contribuciones de campaña a cambio de diezmar al regulador bancario para que no pudiera investigar las actividades criminales. No hubo advertencia para el público en general ya que los bancos mintieron sobre sus negocios.
La crisis de S & L resultó en 1,000 cierres bancarios, una recesión en Texas y un rescate que agregó $ 126,000 millones a la deuda nacional. Ver 10 auges y bustos desde 1980 .
Recesión 1981. Las altas tasas de interés para frenar la inflación crearon la peor recesión desde la Gran Depresión. El presidente Ronald Reagan recortó los impuestos y aumentó el gasto para terminar con él. Eso duplicó la deuda nacional durante sus ocho años en el cargo.
Estagflación de los 70 El embargo petrolero de la OPEP de 1973 marcó el comienzo de esta crisis. La reacción del gobierno lo convirtió en una crisis completa de inflación y recesión de dos dígitos. Los precios se dispararon después de que el presidente Nixon desvinculara al dólar del patrón oro . Él congeló los salarios y los precios. Eso hizo que las empresas despidieran a los trabajadores que no podían reducir los salarios o aumentar los precios. El presidente de la Reserva Federal Paul Volcker utilizó una política monetaria contractiva para terminar la crisis.
Levantó las tasas de interés para sofocar la inflación. La señal de advertencia fueron los anuncios de la OPEP y Nixon sobre sus acciones disruptivas propuestas.
La Gran Depresión de 1929 . La primera advertencia fue una burbuja en el mercado de valores. Los inversionistas sabios podrían haber comenzado a tomar ganancias en el verano de 1929. En octubre, el colapso bursátil de 1929 dio inicio a la Depresión. La Fed usó una política monetaria restrictiva para proteger el valor del dólar , y luego se basó en el patrón oro. En cambio, eso creó una deflación masiva. Cuando los precios cayeron, muchos fabricantes cerraron. El Dust Bowl contribuyó a la hambruna y la falta de vivienda, lo que ayudó a impulsar la tasa de desempleo al 25 por ciento y los precios de la vivienda bajaron un 31 por ciento. El ciclo finalmente se resolvió mediante el gasto masivo del gobierno en programas sociales y la Segunda Guerra Mundial, lo que llevó la relación deuda / PIB a un récord del 126 por ciento. Ver ¿Podría la Gran Depresión volver a suceder?
¿Estados Unidos está al borde de otra crisis?
La historia económica moderna de Estados Unidos predice que la próxima crisis ocurrirá en 2018-2020. Eso no le indica de dónde vendrá, cuál será el resultado y cómo defenderse. Lo que le habría protegido en crisis anteriores podría ser lo peor que puede hacer en el próximo. Debe vigilar las señales de advertencia. ¿Verá la próxima caída del mercado bursátil provocará una recesión?
El primer signo es una burbuja de activos . En 2008, fueron los precios de la vivienda. En 2001, fueron los precios del mercado de valores de alta tecnología. En 1929, era el mercado de valores. Por lo general, se acompaña de la sensación de que "todos" se enriquecen más allá de sus sueños más salvajes invirtiendo en esta clase de activos.
La próxima advertencia son los anuncios de "hazte rico rápidamente" en todas partes. Sientes que te están dejando afuera. Y esto es cierto durante un tiempo antes de la caída. Esa es la naturaleza de una burbuja de activos.
El tercer síntoma son los expertos y los libros que llaman a la prosperidad más allá de la imaginación. Todos predicen que "esta vez es diferente". Se llama exuberancia irracional . Podría durar meses, o incluso un año o dos. Pero nunca dura para siempre.
Cómo protegerse
Prepárese ahora tomando inmediatamente los siguientes cinco pasos.
- Pague todas las deudas de tarjetas de crédito .
- Ahorre entre tres y seis meses en gastos de manutención. Eso lo amortiguará si pierde su trabajo.
- Encuentra un planificador financiero en el que puedas confiar con la llave de tu casa.
- Trabaje con su asesor para crear un plan financiero personalizado que satisfaga sus necesidades específicas. Eso determinará su asignación de un factor . Asegúrate de tener una cartera diversificada.
- Reequilibre la asignación una o dos veces al año. Eso significa que se roban regularmente las ganancias de las inversiones que más han crecido, y se hunden en la clase de activos que es débil. Eso automáticamente asegura que "compre barato y venda caro". También lo protege de perder demasiado cuando llega la crisis.